《真实案例》广东田丁律师事务所案例分享：民间借贷调解结案——分期还款附加速到期条款，债权保障更稳妥

一、案件基本情况

原告邹先生与被告周先生之间存在借贷关系。因被告未能按期偿还借款本息，邹先生委托广东田丁律师事务所律师向法院提起诉讼，请求判令被告偿还借款本金76000元，并支付按年化8.64%利率分段计算的利息、支付宝花呗分期利息1500元，以及为实现债权支出的法律服务费21000元和全部诉讼费用。

二、争议焦点与办案难点

本案的争议焦点主要在于：一是借款本息的金额如何认定与分段计算；二是法律服务费、花呗分期成本等债权实现费用能否纳入被告的还款范围；三是如何通过调解方案切实保障债权人后续受偿，防止债务人再次拖延履行。

案件办理过程中，承办律师全面梳理了借款凭证、还款记录、分期利息凭证等证据，精确核算了各阶段借款本息金额，并围绕债权实现费用的承担进行了充分沟通，最终促成双方达成一份既保障债权人利益、又兼顾债务人还款能力的分期调解方案。

三、调解结果

在法院主持下，双方自愿达成调解协议：一、被告分期给付原告欠款（含本金、利息、律师费、诉讼费、保全费）合计90000元，即于2026年7月31日前给付10000元、2026年9月30日前给付30000元、2027年1月31日前给付剩余50000元；二、若被告未能按上述期限按期足额给付，则剩余未到期欠款视为提前到期，原告有权就被告未给付部分（含视为提前到期部分）一并申请法院执行；三、原告自愿放弃其他诉讼请求。

四、法律分析

本案围绕民间借贷与调解结案，涉及几项重要的法律规则与实务要点。

第一，借贷利息的约定与计算。根据《中华人民共和国民法典》第六百八十条及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的，人民法院应予支持。本案中，双方按年化8.64%约定利息，处于法定保护上限之内；承办律师还按不同借款本金余额分段核算利息，确保利息计算准确、有据可依。

第二，债权实现费用的转嫁。本案中，法律服务费、花呗分期利息等债权实现费用，经协商被纳入被告分期给付的总额之中，既减少了债权人的实际负担，也体现了当事人意思自治原则在债务清偿中的运用。

第三，调解结案与调解书的强制执行力。根据《中华人民共和国民事诉讼法》，调解书经双方当事人签收后即具有法律效力，一方不履行的，另一方可以申请人民法院强制执行。相较于判决，调解具有效率高、成本低、自动履行率高的优势，是化解债务纠纷的有效途径。

第四，分期还款加速到期条款的设计。本案调解协议特别设置了「加速到期」条款：被告未按期足额给付的，剩余未到期欠款视为提前到期，债权人可就全部未给付部分一并申请强制执行。这一设计有效防范了债务人「分期拖延」的风险，为债权人后续维权提供了有力保障，是本调解方案的核心亮点。

五、律师提示

本案对借贷双方均具有重要参考价值。一是出借资金时应签订规范的借款凭证，明确本金、利率、还款期限等要素，并留存转账记录；二是约定利息应注意不超过法定保护上限，避免因过高利率主张无法得到支持；三是发生逾期后，通过调解并设置分期还款、加速到期条款，往往是兼顾债权实现与纠纷化解的高效选择；四是债权实现费用（如律师费）可在协商或合同中明确承担方式，减少维权成本。民间借贷纠纷建议尽早咨询专业律师，依法维护自身权益。